Какой платеж выбрать для погашения ипотеки?

При подписании договора ипотеки работник банка практически никогда не дает выбор заемщику, каким образом он хочет выплачивать ипотеку, лишь всегда радостно разрешает гасить ипотеку досрочно. Почему? Разберемся..

Платеж по кредиту сегодня представляется в двух видах – аннуитетным и дифференцированным

Аннуитетный способ – это выплата кредита равными частями. Заемщик каждый месяц отдает кредитору фиксированную сумму, которая не изменяется с течением времени. В этом есть смысл, поскольку такой формат выплаты кредита является более удобным для тех заемщиков, которые привыкли видеть во всем стабильность.

При дифференцированных платежах сумма основного долга, так называемое тело долга, делится равными частями на весь срок платежа, а вот проценты ежемесячно начисляются на остаток долга. Соответственно, в первый месяц суммы платежей наиболее велики, потому что проценты по кредиту существенны.

Дифференцированные платежи удобны для тех, у кого доход не носит характер неизменной величины, и через некоторое время может появиться возможность досрочно погасить долг. В этом случае переплата по кредиту будет меньше, чем при аннуитетном расчёте.

На картинке наглядно показаны график обоих видов платежей, из которого ясно, что при аннуитетном платеже в первое время заемщик платит по сути только проценты с кредита. Банку это выгодно, так как при досрочном погашении ипотеки он в любом случае получит максимальную прибыль от выдачи кредита. При этом и переплата за кредит при аннуитетном платеже выше.

Вывод: если вы планируете досрочно гасить ипотеку, то выбирайте дифференцированный платеж. В этом случае переплата будет минимальной.

Если же планов на досрочное погашение ипотеки нет, а свободные деньги вы планируете тратить или инвестировать, то аннуитетный платеж подойдет больше.

Выбор за вами!